平安养老险湖北分公司“3.15”消保教育宣传周 以案说险（二）

　　短期险连续投保需要健康告知吗？

　　Q：我去年买了一个医疗险，是一年一交费的那种，现在马上到期要续费了，上个月体检的时候甲状腺查出来有个结节，这种情况还要做健康告知吗？告知了以后是不是就不能保了？

　　A：首先厘清一个概念：我们通常所属的“续保”指的是保险合同即将期满时，投保人要求延长该保险合同的期限或重新办理保险手续的行为。因为您投保的是一年期保险，保险合同的期限是固定的，因此次年只能重新办理投保。厘清这个概念后，您的问题其实就很简单了，根据《保险法》第十六条，订立保险合同时，保险公司就保险标的或被保险人的有关情况提出询问时，投保人应当如实告知。另外关于您提到体检时查出来甲状腺结节后是否可以继续投保的问题，因为不同公司不同产品的核保规则不同，因此无法确定您是否可以继续投保同款产品。保险合同属于射幸合同，通俗来说就是“机会合同”，即就某种不确定事件（或条件）的达成约定双方所承担的权利和义务的合同。通常，甲状腺结节本身并不构成医疗保险合同给付条件，但已发生甲状腺结节确定将提高保险给付的风险，属于《保险法》规定的“足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率”的情形。如果投保人未如实告知这一情况，保险公司发现后可依据《保险法》行使解除保险合同的权利。